El Grupo CaixaBank obtuvo en 2021 un beneficio neto ajustado sin extraordinarios relacionados con la fusión de Bankia de 2.360 millones de euros, frente a los 1.380 millones del año anterior, que se vio afectado por la fuerte dotación de provisiones para anticiparse a los posibles impactos de la pandemia, informó la entidad financiera en un comunicado.
Por su parte, el beneficio neto atribuible en 2021 ascendió a 5.230 millones de euros, incluyendo los impactos extraordinarios derivados de la fusión (reconocimiento contable de 4.300 millones de euros de fondo de comercio negativo, y un coste neto de 1.430 millones de euros, principalmente por el proceso de reestructuración laboral y otros gastos asociados a la integración).
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En este contexto, la rentabilidad (ROTE sobre la base de los últimos 12 meses, excluyendo los elementos extraordinarios de la fusión) se elevó al 7,6% a finales de 2021, mientras que el ratio de costes sobre ingresos terminó el año en el 57,7%.
En 2021, año marcado por la finalización de la integración de Bankia -la mayor de la historia del sector bancario español-, CaixaBank ha mantenido un fuerte impulso comercial y ha alcanzado sus objetivos en términos de actividad, fortaleza financiera y cuenta de resultados.
José Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank, destacó: “Ha sido un año en el que no sólo hemos culminado el mayor proceso de integración del sector bancario español, sino que hemos reforzado nuestra posición comercial. En cuanto al proceso de fusión, hemos alcanzado con éxito nuestros objetivos, integrando nuestros equipos, nuestras plataformas tecnológicas y también nuestros modelos de distribución.”
Goirigolzarri explicó que los beneficios y la fuerte posición de capital del Banco “nos permitirán devolver más de 1.100 millones de euros en dividendos a nuestros accionistas en los próximos meses, lo que supone un payout del 50%. Y de cara al futuro, tenemos previsto fijar nuestro payout entre el 50% y el 60%. Además, nuestros accionistas también se beneficiarán de la intención de CaixaBank, sujeta a la correspondiente aprobación regulatoria, de poner en marcha un programa de recompra de acciones en el mercado abierto durante el ejercicio 2022, con el fin de acercar nuestro ratio de capital CET1 a nuestro nivel objetivo.”
“Seguimos apoyando a las familias y a las empresas durante la actual recuperación de la pandemia. Confiamos en que ésta es la mejor contribución que, como CaixaBank, podemos hacer a la recuperación social y económica de nuestro país”, añadió el Presidente del Banco Caixabank.
Integración completada Caixabank
Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, ha afirmado que “Hemos completado con éxito la integración de CaixaBank y Bankia al tiempo que hemos concluido un año muy positivo, especialmente en la gestión del ahorro a largo plazo.”
Gortázar también remarcó que “En 2021 también hemos conseguido mejorar aún más nuestra ya excelente posición financiera. Esto nos ha permitido no sólo apoyar a las familias y a las empresas de forma eficaz para ayudarles a superar la crisis actual, sino también liderar la recuperación económica.”
“Comenzamos un nuevo ejercicio en el que nos centraremos no sólo en conseguir las anunciadas sinergias de costes e ingresos derivadas de la fusión, sino también en establecer los pilares estratégicos del Banco para los próximos años. Lo haremos en un entorno macroeconómico complejo, pero nuestra sólida posición de partida nos hace confiar en que estamos en el camino correcto”, añadió el Consejero Delegado del Banco.
Los ingresos básicos bajan un 1%.
El beneficio recurrente pro-forma del Grupo en el año fue de 2.420 millones de euros, frente a los 1.610 millones de euros de 2020, que registró una elevada actividad de provisiones debido a Covid-19. Este beneficio se elabora agregando (sólo a efectos comparativos) las cifras de Bankia antes de la fusión para 2020 y el primer trimestre de 2021, y excluyendo los efectos extraordinarios relacionados con la integración.
Los ingresos básicos se situaron en 11.340 millones de euros en 2021, lo que supone un descenso del 1% respecto al año anterior. Esta evolución se debió en parte a la disminución del margen de intereses y a los resultados de la empresa común de bancaseguros, factores que se vieron parcialmente compensados por el crecimiento de las comisiones y de los ingresos y gastos de los contratos de seguros.
No obstante, el margen básico del cuarto trimestre creció un 2,8% intertrimestral hasta alcanzar los 2.890 millones de euros, gracias a la fuerte actividad comercial del Banco y a la positiva evolución del negocio en el marco del proceso de integración tecnológica con Bankia (finalizado con éxito a mediados de noviembre).
El margen de intereses en el año ascendió a 6.420 millones de euros (un 5,8% menos que en 2020) en un contexto de tipos de interés negativos.
Comisiones Caixabank
Los ingresos por honorarios y comisiones ascendieron a 3.990 millones de euros, lo que supone un aumento del 6,7% respecto al año anterior y un buen comportamiento también en el cuarto trimestre (+14,1% respecto al tercer trimestre tras el aumento de la actividad).
En concreto, las comisiones bancarias se mantuvieron estables, mientras que las comisiones por la venta de productos de seguros aumentaron con respecto a 2020, debido principalmente a un aumento de la actividad y a la consecución de objetivos comerciales.
Las comisiones por la gestión de productos de ahorro a largo plazo (fondos de inversión, planes de pensiones y productos vinculados a fondos de inversión) ascendieron a 1.390 millones de euros en 2021 (+17,9%), gracias al aumento de los activos gestionados tras la positiva evolución de las ventas y el efecto favorable del mercado durante el año.
Los ingresos por dividendos (192 millones de euros) aumentaron en 2021, principalmente por el mayor dividendo recibido de BFA (98 millones de euros, que incluye un dividendo extraordinario de 54,5 millones de euros) y también por el dividendo recibido de Telefónica en ambos años (90 millones de euros en 2021 frente a 100 millones de euros en 2020).
Por su parte, el resultado atribuido de las entidades integradas por el método de la participación (436 millones de euros) se recupera en el contexto de la actual recuperación económica (+19,1% respecto al año anterior).
Los gastos recurrentes de administración, depreciación y amortización aumentaron un 1% en el año, pero disminuyeron un 1,9% en el cuarto trimestre en comparación con el anterior debido a la reducción de los gastos de personal (-3,2%), tras la salida inicial de empleados en el marco del acuerdo laboral.
Volumen de negocio en máximos históricos
El volumen de negocio (recursos de clientes y créditos brutos a la clientela) del Grupo CaixaBank ascendió a 972.920 millones de euros en el periodo. Los recursos de clientes ascendieron a 619.970 millones de euros a 31 de diciembre de 2021, con un incremento del 49,2% en el año. Excluyendo la aportación de Bankia, los recursos de clientes presentan un crecimiento orgánico del 10,5% en el año.
Los activos gestionados ascendieron a 158.020 millones de euros. El crecimiento anual aquí (48,2%; y +16,5% en términos orgánicos) se debió a la evolución positiva de las ventas netas y al efecto favorable del mercado. La cuota de mercado del ahorro a largo plazo terminó el año en el 29,4%. Los activos gestionados en fondos de inversión, carteras y SICAVs ascendieron a 110.090 millones de euros, mientras que los planes de pensiones se situaron en 47.930 millones de euros, mostrando ambos una evolución positiva en el año y también en el último trimestre.
El crédito bruto a la clientela se situó en 352.950 millones de euros, con un aumento del 44,7% en el año (-4,9% si se excluyen los saldos transferidos de Bankia en el marco de la fusión). El crédito al sector privado se mantuvo estable en el cuarto trimestre en comparación con el anterior. Por segmentos, destacan en el cuarto trimestre los préstamos al consumo y a las empresas, que crecieron un 1% y un 1,9%, respectivamente, mostrando la progresiva recuperación de la actividad económica y de la demanda de crédito.
El saldo de las hipotecas cayó un 1,5%, ya que las amortizaciones superaron la producción de nuevos préstamos hipotecarios. Sin embargo, la producción de nuevas hipotecas aumentó un 8% en el cuarto trimestre en comparación con el tercero.
Gestión de capital y liquidez en Caixabank
CaixaBank cerró el año 2021 con altos niveles de liquidez y adecuación de capital. Los activos líquidos totales ascendían a 168.350 millones de euros a 31 de diciembre, con un incremento de 53.900 millones de euros en el año, debido principalmente a la integración de Bankia. Además, el Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) medio del Grupo era del 320% al final del año, lo que revela una cómoda posición de liquidez, muy por encima del requisito mínimo del 100%.
En cuanto al capital, el ratio Common Equity Tier 1 (CET1) cerró el año en el 13,2%, por encima del 13% de septiembre y ligeramente por debajo del 13,6% de diciembre de 2020. Diversas partidas extraordinarias afectaron a la evolución anual, entre las que destacan el impacto de la integración de Bankia, el reconocimiento de costes de reestructuración y provisiones, y la venta de la participación en Erste Group Bank. En el conjunto del año, el Banco generó 106 puntos básicos de capital de crecimiento orgánico.
Morosidad Caixabank
CaixaBank ha conseguido mantener la cartera de créditos morosos y la tasa de morosidad contenida a lo largo de 2021, al margen del incremento registrado por la incorporación de Bankia.
La morosidad se situó en 13.630 millones de euros a finales de 2021, frente a los 8.600 millones de euros de finales de 2020, aunque en términos orgánicos se redujo en 394 millones de euros. La reducción fue de 322 millones de euros en el cuarto trimestre, en parte debido a las ventas de cartera, entre otras causas.
Con ello, la ratio de morosidad se situó en el 3,6% a 31 de diciembre de 2021, por lo que se ha mantenido estable tras la integración de Bankia. Además, la tasa de cobertura de la morosidad terminó el año en el 63%, mientras que el coste del riesgo (últimos 12 meses) se situó en el 0,23%.
Las provisiones para el riesgo de insolvencia COVID-19 ascendieron a 1.390 millones de euros a 31 de diciembre, manteniéndose así estables en el trimestre.
Política de dividendos Caixabank
La sólida posición de CaixaBank tras la fusión le ha permitido retomar su tradicional política de dividendos. El Consejo de Administración ha acordado someter a la aprobación de la próxima Junta General de Accionistas la distribución de un dividendo bruto en efectivo de 0,1463 euros por acción con cargo a los resultados de 2021, pagadero en el segundo trimestre de 2022.
El pago de este dividendo situará la retribución al accionista para 2021 en 1.180 millones de euros, lo que equivale al 50% del beneficio neto consolidado ajustado para reflejar los impactos extraordinarios derivados de la fusión con Bankia.
Además, el Consejo de Administración ha aprobado también la Política de Dividendos 2022, que prevé la distribución de un dividendo en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado en un único pago en 2023, sujeto a la aprobación definitiva de la Junta General de Accionistas.
Asimismo, se ha anunciado el plan de CaixaBank de implementar un programa de recompra de acciones en el mercado abierto durante el ejercicio 2022, sujeto a la aprobación regulatoria correspondiente, con el objetivo de acercar el ratio de capital CET1 al objetivo interno.