El Grupo CaixaBank obtuvo en 2021 un beneficio neto ajustado sin extraordinarios relacionados con la fusi贸n de Bankia de 2.360 millones de euros, frente a los 1.380 millones del a帽o anterior, que se vio afectado por la fuerte dotaci贸n de provisiones para anticiparse a los posibles impactos de la pandemia, inform贸 la entidad financiera en un comunicado.
Por su parte, el beneficio neto atribuible en 2021 ascendi贸 a 5.230 millones de euros, incluyendo los impactos extraordinarios derivados de la fusi贸n (reconocimiento contable de 4.300 millones de euros de fondo de comercio negativo, y un coste neto de 1.430 millones de euros, principalmente por el proceso de reestructuraci贸n laboral y otros gastos asociados a la integraci贸n).
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En este contexto, la rentabilidad (ROTE sobre la base de los 煤ltimos 12 meses, excluyendo los elementos extraordinarios de la fusi贸n) se elev贸 al 7,6% a finales de 2021, mientras que el ratio de costes sobre ingresos termin贸 el a帽o en el 57,7%.
En 2021, a帽o marcado por la finalizaci贸n de la integraci贸n de Bankia -la mayor de la historia del sector bancario espa帽ol-, CaixaBank ha mantenido un fuerte impulso comercial y ha alcanzado sus objetivos en t茅rminos de actividad, fortaleza financiera y cuenta de resultados.
Jos茅 Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank, destac贸: 芦Ha sido un a帽o en el que no s贸lo hemos culminado el mayor proceso de integraci贸n del sector bancario espa帽ol, sino que hemos reforzado nuestra posici贸n comercial. En cuanto al proceso de fusi贸n, hemos alcanzado con 茅xito nuestros objetivos, integrando nuestros equipos, nuestras plataformas tecnol贸gicas y tambi茅n nuestros modelos de distribuci贸n.禄
Goirigolzarri explic贸 que los beneficios y la fuerte posici贸n de capital del Banco 芦nos permitir谩n devolver m谩s de 1.100 millones de euros en dividendos a nuestros accionistas en los pr贸ximos meses, lo que supone un payout del 50%. Y de cara al futuro, tenemos previsto fijar nuestro payout entre el 50% y el 60%. Adem谩s, nuestros accionistas tambi茅n se beneficiar谩n de la intenci贸n de CaixaBank, sujeta a la correspondiente aprobaci贸n regulatoria, de poner en marcha un programa de recompra de acciones en el mercado abierto durante el ejercicio 2022, con el fin de acercar nuestro ratio de capital CET1 a nuestro nivel objetivo.禄
芦Seguimos apoyando a las familias y a las empresas durante la actual recuperaci贸n de la pandemia. Confiamos en que 茅sta es la mejor contribuci贸n que, como CaixaBank, podemos hacer a la recuperaci贸n social y econ贸mica de nuestro pa铆s禄, a帽adi贸 el Presidente del Banco Caixabank.
Integraci贸n completada Caixabank
Gonzalo Gort谩zar, consejero delegado de CaixaBank, ha afirmado que 芦Hemos completado con 茅xito la integraci贸n de CaixaBank y Bankia al tiempo que hemos concluido un a帽o muy positivo, especialmente en la gesti贸n del ahorro a largo plazo.禄
Gort谩zar tambi茅n remarc贸 que 芦En 2021 tambi茅n hemos conseguido mejorar a煤n m谩s nuestra ya excelente posici贸n financiera. Esto nos ha permitido no s贸lo apoyar a las familias y a las empresas de forma eficaz para ayudarles a superar la crisis actual, sino tambi茅n liderar la recuperaci贸n econ贸mica.禄
芦Comenzamos un nuevo ejercicio en el que nos centraremos no s贸lo en conseguir las anunciadas sinergias de costes e ingresos derivadas de la fusi贸n, sino tambi茅n en establecer los pilares estrat茅gicos del Banco para los pr贸ximos a帽os. Lo haremos en un entorno macroecon贸mico complejo, pero nuestra s贸lida posici贸n de partida nos hace confiar en que estamos en el camino correcto禄, a帽adi贸 el Consejero Delegado del Banco.
Los ingresos b谩sicos bajan un 1%.
El beneficio recurrente pro-forma del Grupo en el a帽o fue de 2.420 millones de euros, frente a los 1.610 millones de euros de 2020, que registr贸 una elevada actividad de provisiones debido a Covid-19. Este beneficio se elabora agregando (s贸lo a efectos comparativos) las cifras de Bankia antes de la fusi贸n para 2020 y el primer trimestre de 2021, y excluyendo los efectos extraordinarios relacionados con la integraci贸n.
Los ingresos b谩sicos se situaron en 11.340 millones de euros en 2021, lo que supone un descenso del 1% respecto al a帽o anterior. Esta evoluci贸n se debi贸 en parte a la disminuci贸n del margen de intereses y a los resultados de la empresa com煤n de bancaseguros, factores que se vieron parcialmente compensados por el crecimiento de las comisiones y de los ingresos y gastos de los contratos de seguros.
No obstante, el margen b谩sico del cuarto trimestre creci贸 un 2,8% intertrimestral hasta alcanzar los 2.890 millones de euros, gracias a la fuerte actividad comercial del Banco y a la positiva evoluci贸n del negocio en el marco del proceso de integraci贸n tecnol贸gica con Bankia (finalizado con 茅xito a mediados de noviembre).
El margen de intereses en el a帽o ascendi贸 a 6.420 millones de euros (un 5,8% menos que en 2020) en un contexto de tipos de inter茅s negativos.
Comisiones Caixabank
Los ingresos por honorarios y comisiones ascendieron a 3.990 millones de euros, lo que supone un aumento del 6,7% respecto al a帽o anterior y un buen comportamiento tambi茅n en el cuarto trimestre (+14,1% respecto al tercer trimestre tras el aumento de la actividad).
En concreto, las comisiones bancarias se mantuvieron estables, mientras que las comisiones por la venta de productos de seguros aumentaron con respecto a 2020, debido principalmente a un aumento de la actividad y a la consecuci贸n de objetivos comerciales.
Las comisiones por la gesti贸n de productos de ahorro a largo plazo (fondos de inversi贸n, planes de pensiones y productos vinculados a fondos de inversi贸n) ascendieron a 1.390 millones de euros en 2021 (+17,9%), gracias al aumento de los activos gestionados tras la positiva evoluci贸n de las ventas y el efecto favorable del mercado durante el a帽o.
Los ingresos por dividendos (192 millones de euros) aumentaron en 2021, principalmente por el mayor dividendo recibido de BFA (98 millones de euros, que incluye un dividendo extraordinario de 54,5 millones de euros) y tambi茅n por el dividendo recibido de Telef贸nica en ambos a帽os (90 millones de euros en 2021 frente a 100 millones de euros en 2020).
Por su parte, el resultado atribuido de las entidades integradas por el m茅todo de la participaci贸n (436 millones de euros) se recupera en el contexto de la actual recuperaci贸n econ贸mica (+19,1% respecto al a帽o anterior).
Los gastos recurrentes de administraci贸n, depreciaci贸n y amortizaci贸n aumentaron un 1% en el a帽o, pero disminuyeron un 1,9% en el cuarto trimestre en comparaci贸n con el anterior debido a la reducci贸n de los gastos de personal (-3,2%), tras la salida inicial de empleados en el marco del acuerdo laboral.
Volumen de negocio en m谩ximos hist贸ricos
El volumen de negocio (recursos de clientes y cr茅ditos brutos a la clientela) del Grupo CaixaBank ascendi贸 a 972.920 millones de euros en el periodo. Los recursos de clientes ascendieron a 619.970 millones de euros a 31 de diciembre de 2021, con un incremento del 49,2% en el a帽o. Excluyendo la aportaci贸n de Bankia, los recursos de clientes presentan un crecimiento org谩nico del 10,5% en el a帽o.
Los activos gestionados ascendieron a 158.020 millones de euros. El crecimiento anual aqu铆 (48,2%; y +16,5% en t茅rminos org谩nicos) se debi贸 a la evoluci贸n positiva de las ventas netas y al efecto favorable del mercado. La cuota de mercado del ahorro a largo plazo termin贸 el a帽o en el 29,4%. Los activos gestionados en fondos de inversi贸n, carteras y SICAVs ascendieron a 110.090 millones de euros, mientras que los planes de pensiones se situaron en 47.930 millones de euros, mostrando ambos una evoluci贸n positiva en el a帽o y tambi茅n en el 煤ltimo trimestre.
El cr茅dito bruto a la clientela se situ贸 en 352.950 millones de euros, con un aumento del 44,7% en el a帽o (-4,9% si se excluyen los saldos transferidos de Bankia en el marco de la fusi贸n). El cr茅dito al sector privado se mantuvo estable en el cuarto trimestre en comparaci贸n con el anterior. Por segmentos, destacan en el cuarto trimestre los pr茅stamos al consumo y a las empresas, que crecieron un 1% y un 1,9%, respectivamente, mostrando la progresiva recuperaci贸n de la actividad econ贸mica y de la demanda de cr茅dito.
El saldo de las hipotecas cay贸 un 1,5%, ya que las amortizaciones superaron la producci贸n de nuevos pr茅stamos hipotecarios. Sin embargo, la producci贸n de nuevas hipotecas aument贸 un 8% en el cuarto trimestre en comparaci贸n con el tercero.
Gesti贸n de capital y liquidez en Caixabank
CaixaBank cerr贸 el a帽o 2021 con altos niveles de liquidez y adecuaci贸n de capital. Los activos l铆quidos totales ascend铆an a 168.350 millones de euros a 31 de diciembre, con un incremento de 53.900 millones de euros en el a帽o, debido principalmente a la integraci贸n de Bankia. Adem谩s, el Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) medio del Grupo era del 320% al final del a帽o, lo que revela una c贸moda posici贸n de liquidez, muy por encima del requisito m铆nimo del 100%.
En cuanto al capital, el ratio Common Equity Tier 1 (CET1) cerr贸 el a帽o en el 13,2%, por encima del 13% de septiembre y ligeramente por debajo del 13,6% de diciembre de 2020. Diversas partidas extraordinarias afectaron a la evoluci贸n anual, entre las que destacan el impacto de la integraci贸n de Bankia, el reconocimiento de costes de reestructuraci贸n y provisiones, y la venta de la participaci贸n en Erste Group Bank. En el conjunto del a帽o, el Banco gener贸 106 puntos b谩sicos de capital de crecimiento org谩nico.
Morosidad Caixabank
CaixaBank ha conseguido mantener la cartera de cr茅ditos morosos y la tasa de morosidad contenida a lo largo de 2021, al margen del incremento registrado por la incorporaci贸n de Bankia.
La morosidad se situ贸 en 13.630 millones de euros a finales de 2021, frente a los 8.600 millones de euros de finales de 2020, aunque en t茅rminos org谩nicos se redujo en 394 millones de euros. La reducci贸n fue de 322 millones de euros en el cuarto trimestre, en parte debido a las ventas de cartera, entre otras causas.
Con ello, la ratio de morosidad se situ贸 en el 3,6% a 31 de diciembre de 2021, por lo que se ha mantenido estable tras la integraci贸n de Bankia. Adem谩s, la tasa de cobertura de la morosidad termin贸 el a帽o en el 63%, mientras que el coste del riesgo (煤ltimos 12 meses) se situ贸 en el 0,23%.
Las provisiones para el riesgo de insolvencia COVID-19 ascendieron a 1.390 millones de euros a 31 de diciembre, manteni茅ndose as铆 estables en el trimestre.
Pol铆tica de dividendos Caixabank
La s贸lida posici贸n de CaixaBank tras la fusi贸n le ha permitido retomar su tradicional pol铆tica de dividendos. El Consejo de Administraci贸n ha acordado someter a la aprobaci贸n de la pr贸xima Junta General de Accionistas la distribuci贸n de un dividendo bruto en efectivo de 0,1463 euros por acci贸n con cargo a los resultados de 2021, pagadero en el segundo trimestre de 2022.
El pago de este dividendo situar谩 la retribuci贸n al accionista para 2021 en 1.180 millones de euros, lo que equivale al 50% del beneficio neto consolidado ajustado para reflejar los impactos extraordinarios derivados de la fusi贸n con Bankia.
Adem谩s, el Consejo de Administraci贸n ha aprobado tambi茅n la Pol铆tica de Dividendos 2022, que prev茅 la distribuci贸n de un dividendo en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado en un 煤nico pago en 2023, sujeto a la aprobaci贸n definitiva de la Junta General de Accionistas.
Asimismo, se ha anunciado el plan de CaixaBank de implementar un programa de recompra de acciones en el mercado abierto durante el ejercicio 2022, sujeto a la aprobaci贸n regulatoria correspondiente, con el objetivo de acercar el ratio de capital CET1 al objetivo interno.